Préstamos personales

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Los préstamos personales son un tipo de préstamo bancario en el que la entidad hace un préstamo de dinero al cliente, y éste se compromete a pagarlo en el tiempo acordado.

Se pueden conseguir préstamos personales de todo tipo; préstamos sin aval, préstamos en efectivo, préstamos a largo plazo, préstamos baratos, etc.

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¿Qué son los préstamos personales?

A la hora de pedir un préstamo debe tener en cuenta la cantidad de dinero que necesita. Un préstamo personal es un tipo de financiación que cubre cantidades módicas de dinero, sobre una garantía.

Hay préstamos dirigidos solo a la adquisición de coches, préstamos hipotecarios y otros tipos que demandan más dinero y más cuotas. Los préstamos personales son baratos, relativamente baratos en comparación con el valor de una casa o un coche.

Por ejemplo, para pagar una boda podría utilizar préstamos y créditos, o solo uno de los dos.

Préstamos personales, ¿cuál me conviene?

La mejor forma de comparar préstamos personales es consultar el TAE (Tasa Anual Equivalente). Es una de las maneras de saber en qué entidad le convendría pedir su préstamo y qué tipo de préstamo se adecúa a sus necesidades.

El interés de un préstamo personal se calcula igual que el de una tarjeta de crédito, u otro préstamo. Además, los préstamos personales tienen casi los mismos requisitos que cualquier préstamo y crédito, incluso menos.

Los créditos personales podrían ser mucho más fáciles de obtener que una tarjeta de crédito.

El TAE le dará una idea de cuánto pagará usted anualmente por usar su préstamo. Antes de solicitar un préstamo podrá ver el índice de TAE que ofrecen las entidades físicas u online por proporcionar el préstamo de dinero.

¿Cómo calcular préstamos personales?

El TAE calcula el interés del préstamo personal, las comisiones del préstamo (Por ejemplo, por apertura) y la forma en que éstos se multiplican, según los años que se extienda el préstamo y crédito.

Algunas tasas TAE funcionan solo como una referencia, ya que ciertas comisiones e intereses podrían actualizarse cada año. Esta información estará clara en el contrato a firmar con la entidad que haya elegido.

Es muy importante tener en cuenta los porcentajes que arroje el cálculo del TAE pues determinará exactamente cuánto costará su inversión por año.

También puede calcular sus préstamos y créditos sobre una unificación. Al asociar todos sus préstamos y créditos a un solo préstamo pagará mensualmente sus deudas. El porcentaje TAE será menor, lo que quiere decir que el interés por su crédito personal también será menor.

A esta estrategia se le conoce como “reunificación de préstamos”.

¿Cómo reunificar préstamos personales?

Se califica para reunificar préstamos al pedir un préstamo de dinero equivalente al monto de varios otros préstamos y créditos, o hipotecas que ya haya adquirido. De esta forma pagará sus préstamos a largo plazo, en conjunto, en una cuota mensual por el tiempo de vida de la deuda.

La entidad que acepte reunificar sus préstamos personales se encargará de calcular el TAE. Aunque nada impide que usted mismo calcule el TAE, es la empresa (O empresas) quien calculará el tiempo de pago y analizará las deudas.

Tras analizar su historial bancario, negociar las condiciones de pago y hacer un contrato, sus préstamos e hipotecas se unificarán en una sola deuda a pagar.

El mismo banco que haya avalado el préstamo podrá reunificar sus préstamos y créditos por pagar, si la mayoría de sus préstamos se concentran en la entidad. De no ser así, puede usted contar con otras empresas que se dedican exclusivamente a unificar préstamos personales.

¿Quién concede préstamos personales?

Existen bancos y entidades financieras no bancarias que pueden conceder préstamos personales. Cada uno tendrá su lista de requerimientos y condiciones para otorgarlos.

Es posible que para solicitar un préstamo sin aval tenga que recurrir a una entidad no bancaria. Así como en el caso de los préstamos de dinero, préstamos en efectivo.

Normalmente éstos se conceden por entidades financieras no bancarias. Esto dependerá de la cantidad de dinero en efectivo que desee pedir como préstamo personal. Los préstamos personales en efectivo suelen ser préstamos personales bastante baratos.

Bancos que dan préstamos personales:

Muchos bancos proveen préstamos personales en forma de créditos y mini-créditos: Santander, La CaixaBank, Dineo y Vivus. La diferencia entre préstamos y créditos, mini préstamos y mini créditos, radica esencialmente en la cantidad de dinero que otorga cada uno.

Mientras que los créditos requieren un mayor estudio a sus finanzas de parte de la entidad financiera, algunos pasan como préstamos en el sentido de que solo otorgan la cantidad de dinero acordada al momento.

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¿Qué deberías saber sobre préstamos personales?

Hay muchos tipos de préstamos personales, su elección dependerá de la cantidad de dinero que necesite obtener.

  • Micro préstamos y créditos: Son préstamos baratos porque normalmente no cobran comisiones. También son fáciles de conseguir, porque no requieren demasiado papeleo.

Pueden cubrir hasta mil euros de préstamo o crédito, otorgados al instante. Como cualquier préstamo bancario podrá pagarlo a largo plazo, sea esto un préstamo en efectivo o un préstamo sin aval.

  • Préstamo de nómina: Es un préstamo personal en el que el banco adelanta el salario del cliente parcial o completamente. Este tipo de préstamo bancario rara vez cobra comisiones, y el interés suele ser muy bajo.
  • Préstamos y créditos: El crédito es una cantidad de dinero “extra” dotada al cliente por el banco cada mes, y el préstamo es una cantidad de dinero dada en una oportunidad. Ambos requieren un estudio por parte del banco, ya que el cliente manejaría una cantidad de dinero importante. Es posible encontrar préstamos personales baratos así como préstamos sin aval.

¿Cómo conseguir préstamos personales?

Para pedir un préstamo personal o cualquier préstamo, debe pensar primero en cuánto dinero necesita, para qué querrá el crédito y cuándo pagará. Ordenar esta información le facilitará conseguir un préstamo bancario ajustado a su necesidad.

Al solicitar el préstamo no se le pedirán garantías de terceros o especiales, ya que la garantía es personal. El pago del préstamo en deuda, se hace mediante el patrimonio personal del cliente.

Los requisitos dependerán de la entidad. Si se trata de un préstamo bancario es posible que deba poseer una cuenta (No necesariamente en el mismo banco), comprobante de ingresos, comprobante de nómina y un buen historial. Otras entidades podrían solicitar su identificación y comprobante de cuenta bancaria.

¿Cómo comparar préstamos personales?

Reúna toda la información necesaria sobre los préstamos personales que le interesen. Para comparar, deberá sacar usted mismo el porcentaje TAE o buscar a alguien que lo haga por usted. Este tipo de servicios sobre préstamos bancarios abundan en la red.

Solo tenga en cuenta que:

  • Dependiendo del banco al que acuda, un préstamo a largo plazo tendrá un porcentaje TAE más alto que un préstamo a corto plazo.
  • Los préstamos en efectivo tienen el mismo interés de préstamo personal.
  • Los préstamos personales más baratos deben ser calculados, de la misma manera que el que nos parezca más caro.

Préstamos personales más baratos:

El préstamo de dinero rápido responde normalmente a una situación urgente. Si tiene tiempo para decidir tranquilamente, considere algunas de estas ofertas de préstamos personales:

  • Vivus: Ofrece préstamos sin aval, recompensas por recomendación. El primer mini crédito no tendrá costo de interés de préstamo personal, por apertura o comisión mensual. Es un tipo de préstamo muy barato, y el dinero llegará a su cuenta en quince minutos.
  • Santander: Presenta una gran variedad de préstamos bancarios con los que el cliente disfrutará de descuentos, dependiendo del objetivo del préstamo personal. Muchos de ellos no requieren que el cliente tenga cuenta en Santander y se pueden solicitar préstamos online.
  • Evo Finance: Permite acceso a un préstamo bastante grande, a pesar de tratarse de un préstamo personal. Admite cualquier objetivo por parte del cliente, garantizando préstamos personales a autónomos sin que se tenga cuenta de banco en Evo.
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